A dívida negativada é aquela registrada em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC ou Boa Vista, após o não pagamento dentro do prazo acordado. Isso ocorre quando o credor comunica oficialmente a inadimplência, tornando a informação acessível a instituições financeiras e empresas.
A dívida atrasada é aquela cujo pagamento não foi feito no prazo, mas ainda não foi registrada nos órgãos de proteção ao crédito. Por exemplo, uma conta de luz vencida há alguns dias.
Já a dívida negativada é aquela que ultrapassou o período de tolerância e foi oficialmente comunicada aos birôs de crédito, gerando restrição no CPF. Nem toda dívida atrasada será negativada, mas toda dívida negativada está em atraso.
Ao ter uma dívida negativada, o consumidor pode enfrentar restrições como:
A negativação implica na inclusão do CPF e/ou CNPJ nos cadastros de inadimplentes, gerando restrições de crédito com limitações financeiras que afetam diretamente a pessoa endividada.
Além das restrições de crédito, dívidas com instituições financeiras, obrigações fiscais e trabalhistas podem ser registradas em plataformas como o Registrato, da Receita Federal, que centraliza informações sobre pendências financeiras.
Após o pagamento da dívida negativada, de acordo com o Código de Defesa do Consumidor, o prazo para retirada do nome do consumidor do cadastro de inadimplentes é de até 5 dias úteis. Caso o nome permaneça negativado mesmo após o pagamento, é necessário entrar em contato com a instituição credora, apresentar os comprovantes e solicitar formalmente a exclusão do registro.
Se a dívida não for quitada, ela pode permanecer negativada por até 5 anos nos birôs de crédito. Após esse período, o registro é removido, mas a dívida continua existindo. Os credores ainda podem realizar cobranças, embora não possam mais recorrer à via judicial.
A regularização de uma dívida negativada pode ser feita de forma simples e segura. O primeiro passo é identificar onde a dívida está registrada, pois ela pode ter sido repassada a empresas de cobrança ou securitizadoras.
A consulta pode ser feita nos sites da Serasa Experian, Boa Vista e SPC Brasil, que também disponibilizam o score de crédito. Após a identificação, é possível negociar diretamente com a instituição responsável.
Uma alternativa prática é utilizar plataformas como a da Ativos, uma das maiores securitizadoras de crédito do Brasil, pertencente ao conglomerado do Banco do Brasil, que oferece condições especiais, com até 99% de desconto e parcelamento em até 48 vezes, facilitando o pagamento da dívida negativa de forma acessível.
Para manter o nome limpo e evitar novas negativações, é recomendado:
A dívida negativa ocorre quando uma pendência financeira é registrada em órgãos de proteção ao crédito, após o não pagamento. Essa situação gera restrições no CPF e/ou CNPJ, e impacta o acesso ao crédito podendo comprometer a reputação financeira do consumidor.
Recuperar a autonomia financeira exige planejamento e ação. O consumidor pode iniciar esse processo com medidas simples e eficazes: criar uma reserva de emergência, mesmo que pequena, para lidar com imprevistos sem recorrer ao crédito, controlar os gastos com o apoio de aplicativos, evitar o uso impulsivo do crédito, especialmente em compras parceladas; e investir em educação financeira.
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